Новий закон про автоцивілку набирає чинності: на скільки зросте вартість полісів?

Новий закон про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників автомобілів набирає чинності з 1 січня 2025 року. Вартість полісів зросте.

Про це повідомляє РБК-Україна з посиланням на прес-службу НБУ.

Вартість полісів

Як зазначили в прес-службі, інформація про те, що з початку року поліс автогражданки відразу подорожчає в 2-2,5 рази, не відповідає дійсності.

За даними НБУ, новий закон дійсно надає певну свободу страховикам у питанні визначення вартості полісу, яка буде залежати від персональної історії водія. Відповідно, підвищення ціни в першу чергу торкнеться клієнтів, які мали негативну історію потрапляння в ДТП або належать до категорії водіїв, які з більшою ймовірністю стануть учасниками ДТП (наприклад, водії з невеликим стажем водіння або в великих містах).

"Масштаби такого підвищення, за попередніми оцінками, в умовах високої конкуренції цього ринку складуть близько 25-30%", - йдеться в повідомленні.

В НБУ також нагадали, що новий закон не припиняє дію існуючих полісів, а стосується тільки нових. І для пільгових категорій зберігається можливість оформлення полісу за 50% його вартості.

Паперові поліс

Регулятор також спростовує інший міф про те, що з початку року паперові поліс стануть недійсними.

"Ні. Перехід на електронний формат договорів "автогражданки" буде відбуватися поступово. Тільки через рік, з 1 січня 2026 року, очікується остаточний перехід від паперових до електронних полісів з обов'язковим внесенням в електронну централізовану базу даних Моторного (транспортного) страхового бюро України", - заявили в НБУ.

В центробанку вважають, що це остаточно залишить в минулому практику укладання паперових договорів у "фургончиках" і численні випадки шахрайства.

Продаж полісів

В НБУ спростовують інформацію про те, що новий закон суттєво ускладнить продаж полісів.

"Ні. Ми дійсно налаштовані припинити полулегальну торгівлю полісами за цінами нижче ринкових, яка багато років спотворювала конкуренцію, і в корені змінюємо регулювання діяльності страхових посередників. Однак, за оцінками НБУ, більшість компаній на ринку здатні виконати нові вимоги, зокрема в частині захисту прав споживачів, і готові до збільшення кількості клієнтів за рахунок витіснення з ринку недобросовісних гравців", - йдеться в повідомленні.

Як зазначили в НБУ, новий закон має перетворити популярний страховий продукт з формальної папірки для поліції в дієвий інструмент покриття ризиків автовласника, адже містить такі новації:

• скасування коефіцієнта зносу та введення принципу, що страхове відшкодування повинно забезпечити приведення автомобіля в стан, в якому він був до ДТП;
• введення прямого врегулювання збитків автомобілю внаслідок ДТП або можливості потерпілого звернутися за страховою виплатою до свого страховика;
• обмеження граничного терміну рішення про страхову виплату терміном у 90 днів та впровадження пені до страховика за порушення такого терміну;
• скасування обмеження максимальної суми страхового відшкодування за європротоколом;
• здійснення виплат МТСБУ замість страховика, якому анульована ліцензія, ще до завершення відповідної судової справи про банкрутство та остаточну ліквідацію.

Норми закону

У травні 2024 року Верховна Рада прийняла новий закон про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів замість закону, який діяв з 2005 року.

Новий закон передбачає поступове підвищення максимальних розмірів страхового відшкодування:

з січня 2025 року:

• - за шкоду життю і здоров'ю - з 320 тисяч гривень до 500 тисяч гривень;
• - за шкоду майну - з 160 тисяч гривень до 250 тисяч гривень;

з січня 2026 року, але після закінчення військового стану:

• - за шкоду життю і здоров'ю - до 1 млн гривень;
• - за шкоду майну - до 2 млн гривень;

протягом чотирьох років з моменту вступу України в Європейський Союз:

• - за шкоду життю і здоров'ю - до еквівалента від 1,3 млн євро на одну постраждалу фізичну особу та від 6,45 млн євро на один страховий випадок;
• - за шкоду майну - до еквівалента від 1,3 млн євро на один страховий випадок.

У разі анулювання ліцензії страховикові виплати за нього буде здійснювати МТСБУ, не чекаючи завершення судової справи про банкрутство та остаточну ліквідацію.

Зазначимо, що підвищення сум відшкодування при ДТП раніше призводило до того, що вартість полісів автогражданки зростала. У 2022 році Національний банк України змінив умови обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, що призвело до зростання цін.