Нові ліміти на перекази з картки на картку: які обмеження очікують українців з 1 лютого.

В українських банках з 1 лютого запроваджуються обмеження на перекази коштів з карти на карту та за реквізитами. Нові обмеження стосуватимуться клієнтів без підтверджених доходів.

Детальніше про зміни в правилах банківських операцій - на РБК-Україна.

Чому банки вводять обмеження

У грудні 2024 року ряд великих банків України та асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

У документі йдеться про запровадження лімітів на перекази коштів, класифікацію клієнтів за групами ризику, перевірки ФОП тощо. Проте нововведення стосуються лише тих користувачів банківських послуг, які не можуть підтвердити законність своїх доходів.

НБУ та підписанти Меморандуму пояснюють, що метою цієї ініціативи є:

• зменшення тіньового сектору економіки;
• боротьба з шахрайськими фінансовими схемами, зокрема, використання "дропів" (клієнти, які за винагороду надають доступ до своїх карток або рахунків для сумнівних операцій);
• приведення українського банківського сектору до єдиних стандартів і вимог законодавства ЄС.

Станом на 27 січня 2025 року до Меморандуму приєдналися 44 банки і 2 платіжні системи (Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, Сенс Банк, системи платежів NovaPay, RozetkaPay тощо).

Ліміти з 1 лютого: які перекази, суми та інші нововведення

З жовтня минулого року для українців встановлено ліміт НБУ на перекази коштів фізичних осіб з карти на карту (Р2Р) на 150 тис. грн на місяць.

Згідно з Меморандумом, з 1 лютого 2025 року будуть діяти обмеження не лише на Р2Р-перекази, а також на вихідні перекази за реквізитами IBAN в національній та іноземній валютах.

Їх вводять для клієнтів без підтверджених доходів, залежно від того, до якої з груп ризику вони відносяться:

• клієнти "високої" групи ризику – ліміт 50 тис. грн на місяць;
• клієнти "середньої" та "низької" груп ризику - ліміт 150 тис. грн на місяць (з 1 червня - 100 тис. грн).

При цьому Меморандум не дає визначення ступеня "ризикованості". Кожен банк буде застосовувати свої критерії оцінки при відкритті рахунку та в процесі подальшого обслуговування клієнта.

Водночас у документі прописано, що для клієнтів "високої" групи ризику повинні застосовуватися посилені заходи перевірки в кожному конкретному випадку. Клієнтів "низької" та "середньої" груп ризику перевірятимуть за спрощеною процедурою.

Фото: банки встановлюють три "групи ризику" для клієнтів (Віталій Носач, РБК-Україна)

Також банки введуть обмеження на кількість рахунків (кредитні, депозитні та рахунки для виплат за держпрограмами не враховуються). У клієнта без підтверджених джерел доходів може бути не більше 3 рахунків в одній валюті.

Фінансові установи будуть поглиблено вивчати бізнес-діяльність новостворених ФОП (до 6 місяців) 1 групи оподаткування та проводити моніторинг операцій за рахунком відповідно до суми середньомісячного доходу. ФОП на загальній або спрощеній системі 2-3 груп будуть перевіряти за власними критеріями ризик-орієнтованого підходу.

Банки будуть здійснювати цілодобовий моніторинг платіжних операцій з особливою увагою до операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам.

Для кого лімітів не буде

Обмеження на перекази не стосуватимуться клієнтів банків з підтвердженими доходами (зарплатних клієнтів та інших), а також волонтерів, чия діяльність підтверджена документально (відповідно до постанови НБУ №18 від 24.02.2022 "Про роботу банківської системи в період воєнного стану").

Ліміти не будуть застосовуватися до операцій з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку.

Як пояснив голова НБУ Андрій Пишний, банківські обмеження стосуватимуться не більше 1% клієнтської бази. Це виключно ті клієнти, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначені як "високоризикові".

"Якщо ви працюєте "вбелу", отримуєте "біленьку" зарплату або можете іншим способом документально підтвердити свої доходи або стан для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до вирішення проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів", - зазначив Пишний.

Фото: лімітів не буде для зарплатних клієнтів (Віталій Носач, РБК-Україна)

Голова Нацбанку додав, що успішна реалізація Меморандуму може стати кроком до дострокового скасування тимчасового ліміту на P2P-перекази, який був введений у жовтні 2024 року на півроку.

Документи для підтвердження доходів

Нововведення з 1 лютого не передбачають необхідності оновлення даних про доходи клієнтів банків.

"Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку", - пояснював Андрій Пишний.

Якщо ж клієнт хоче здійснити операцію, що перевищує встановлений ліміт, потрібно надати документальне підтвердження походження коштів.

Це можуть бути сформовані в електронному вигляді довідки ОК5 та ОК7, податкова декларація, зарплатні відомості, підтвердження зарахувань від державних органів, підтверджені доходи членів сім'ї, підтвердження волонтерської діяльності.

При підготовці матеріалу використов